人民网北京12月29日电 （记者杜燕飞）低位净息差、大行增资、合并重组、人工智能（AI）竞速、转债加速“缩编”……当前，我国银行业发展模式正在加快转型，不再单纯追求规模扩张，而是更注重发展的差异化和效益，破壁向“新”。
未来，银行业在市场风浪中如何抓住拥抱变革、坚守底线的“确定性之锚”？怎样加快盈利模式转变、深化数字化转型、全面加强风险管理、持续优化金融供给能力？
“如果说前些年银行业是在规模扩张的赛道上奔跑，那么未来则要重新理解市场的变化，挖掘发展的新机遇。”在近日举办的“启航·2025银行业高质量发展年会”上，参会嘉宾表示，银行业需要在复杂环境中蓄势突围，于转型攻坚中彰显韧性，通过精细化经营管理、优化客群与业务布局，持续加大对实体经济的精准支持力度。
“银行业作为国民经济的核心，是服务实体经济的主力军、防控金融风险的主战场、推进金融创新的主阵地。”中国银行业协会副秘书长殷有祥表示，当前行业既面临着宏观经济结构调整、数字化浪潮冲击等挑战，也迎来了服务新质生产力、深化金融供给侧结构性改革的机遇。
发展的引擎在调整，思路也要有转变。“利差持续收窄，银行需克服短期思维积极应对。”原中国银保监会副部长级干部于学军认为，当前我国银行业的经营环境发生了重大变化，尽管行业资产负债保持增长，但营业收入增长明显放缓，出现低利率、低利差、低收益现象。
业界人士表示，在低利率环境下“同质化”竞争难以为继，差异化发展成为必然选择。银行业需要摒弃规模情结转向提质增效，形成错位发展的共识。中小银行需要通过信贷流程自动化等科技手段控本增效，在绿色金融、养老教育等细分领域打造专业化优势。
于学军认为，银行需要坚持长期主义来积极应对，首先是苦练内功，强化内控与风险管理，实质性提升资产质量，中小银行更要立足区域市场特点，走差异化发展道路；其次是严控各类成本以提升盈利能力，积极开拓低资本要求的资产类业务，为补充资本金做好准备；三是主动拥抱人工智能，重构科技管理、人才及业务结构。
围绕金融服务科技创新，中国社科院大学教授、国务院原副秘书长江小涓表示，“十五五”时期我国科技创新产业将迎来快速发展期，也为科创金融的持续发展提供了基础。除了传统科创投资外，产业创投资金与政府创投资金均是科创金融的关键力量，这类资本兼具战略投资与耐心资本的特征，为科技创新提供了稳定可持续的资金支持。
“当前产业端在合作中已不再处于弱势地位，具备了自主选择投资者的主动权。”江小涓表示，银行业要有紧迫感，加快市场化、数智化、国际化转型步伐，拓展自身的发展空间。
AI等新技术，正快速融入银行业的核心业务场景。清华大学经济管理学院教授、中国金融研究中心主任陆瑶表示，AI与大数据技术可整合实时多模态数据、优化债务交易结构，通过提升风控前瞻性与精准度、强化人机协同等方式，有效破解传统金融体系信息不对称、风险定价失灵等痛点。同时，银行业需兼顾技术应用的平衡性与衍生风险防控，为科技转型与提质发展提供支撑。
多位参会嘉宾表示，当前“AI+金融”仍面临算力成本、数据孤岛等挑战，要从技术迭代、数据基建、人机协同等维度给出应对思路，力求实现技术创新与合规安全的动态平衡。此外，中小机构AI转型需要坚持“轻量化”，聚焦业务场景低成本适配。
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